【背景】
保险的核心作用是转移“小概率、大损失”的风险，而不是赚钱。先弄清顺序，再谈产品。

【常见的配置思路】
1. 先家庭经济支柱，后孩子和老人：收入来源一旦中断，对家庭影响最大。
2. 先社保，再商业保险：基本医疗保险是基础，商业保险用于补充。
3. 常见险种的作用：
· 医疗险（含百万医疗等）：报销住院等医疗费用，注意免赔额、续保条件和外购药责任。
· 重疾险：确诊合同约定的疾病后一次性给付，用于弥补收入损失和康复开支。
· 意外险：保障意外身故、伤残和意外医疗，保费相对较低。
· 定期寿险：在约定期间内身故给付，适合有房贷、有家庭责任的人。
4. 保额参考收入、负债和家庭责任来定；保费占收入的比例要可持续。

【投保步骤】
1. 梳理家庭成员、收入、负债和已有保障。
2. 明确缺口，按优先级补齐。
3. 仔细阅读条款：保障责任、责任免除、等待期、健康告知、续保条件。
4. 如实健康告知，否则可能影响理赔。

【常见误区】
· 只给孩子买，大人裸奔
· 把储蓄型、理财型产品当成保障首选
· 只看保费便宜，不看条款和续保条件
· 健康告知不认真

【讨论】
你家的保障配置是按什么顺序做的？读条款时遇到过哪些看不懂的地方？

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